Facebookの友達リストは、クラスメート、同僚、遠い親戚、元ルームメイトなど、人生のある時点で知り合ったかもしれない人々の奇妙な集まりです。Facebookに付与された新しい特許により、貸し手はこれらの友達の信用スコアを確認し、融資の可否を判断する際に考慮に入れることができるようになります。これはサイバーパンクのディストピアからそのまま出てきたような話では全くありません。
以下は「個人のソーシャルネットワークに基づく認可と認証」に関する特許の関連セクションです。
より具体的には、Facebookが特許を取得したこの技術は、「個人のソーシャルネットワークと、信頼できないと判断された人物のブラックリスト」を参照し、そのやり取りを続けるかどうかを決定します。これは、例えば、送信者のネットワークから受信者までの経路をたどることができない場合、ユーザーにメールを送信できないようにすることで、スパム、つまり迷惑メッセージや勧誘を削減する方法として宣伝されています。
融資の審査において、ソーシャルネットワークは単なる個人的なつながりの集合体ではなく、潜在的な負債の集合体となります。自動車ローンを組もうとしているのに、小切手が不渡りになりがちな遠い親戚や小学校の同級生とFacebookで友達になっている、そんなことはありませんか？この技術は、こうしたつながりがリスクが高いと判断した場合、貸し手が融資を拒否できることを意味します。リスクを嫌う貸し手にとっては、理論上、これは負債を軽減することになります。
これは、現在では違法となっている「レッドライニング」と呼ばれる慣行に、少なくとも類似点が見られます。レッドライニングとは、住宅ローンの融資対象者を居住地域とその人種構成に基づいて制限するものです。この慣行は、融資希望者の信用情報や収入といった実際の関連情報を無視し、居住地、購入希望者、近隣住民を理由に融資を拒否していました。1968年の公正住宅法で違法とされているにもかかわらず、現在でも訴訟が起こされています。
Facebookでのつながりは、単に人が物理的に住んでいる場所だけでなく、はるかに多様な基準に基づいて形成されます。しかし、Facebookがネットワーク科学を活用して友達を推薦する際には、それが一つの要素として考慮されます。
融資とソーシャルネットワークを結びつけようと試みたのはFacebookが初めてではない。今年初め、香港のLenddoは、友人関係に基づいて信用情報を提供するシステムを提案した。Lenddoのシステムはオプトイン方式のようで、従来の信用力証明手段を持たない人々が融資を受ける資格を証明するための代替手段として宣伝されている。これは、既に広範な友人ネットワークにこの手法を適用できるFacebookとは大きく異なる。
