保険事業推進計画（保険商品販売促進十戒）

保険商品のプロモーションとマーケティングの十戒

私の国の関連法規制によれば、保険代理店およびブローカーは保険マーケティング活動に従事する際に以下の行為を禁止されています。

1. 虚偽または誤解を招くような発言や宣伝を行うこと。
2. 保険商品の販促資料を許可なく印刷、配布、配布すること。
3. 異なる保険商品の内容を不公平または不完全に比較すること。
4. 保険契約に関する重要な情報を隠蔽すること。
5. 保険商品の利益、剰余金の分配または将来の不確実な収益に関して契約上の保証を超える約束をする。
6. 保険会社の財務状況および支払能力に関して虚偽または誤解を招くような陳述を行うこと。
7. 行政処分の結果を利用したり、虚偽の事実を捏造して流布したりして、他の保険会社、保険仲介業者、または個人の評判を落とす行為。
8. 行政権力、業界における優位な地位、職務上の便宜その他の不正な手段を利用して、被保険者に保険契約の締結を強制、誘導、または制限すること。
9. 保険契約者、被保険者または保険金受取人に対し、保険契約に規定されているもの以外の利益を与え、または与えることを約束すること。
10. 保険契約者、被保険者または保険金受取人に対して保険料以外の手数料を請求する。
11. 被保険者が真実の告知義務を履行することを妨害し、または真実の告知義務を履行しないように誘導すること。
12. 保険会社の同意または許可なく保険条件および保険料率を変更すること。
13. 保険契約当事者の同意または許可なく、保険契約書およびその書類の内容を記入または変更すること。
14. 保険契約者または被保険者の同意なく、保険契約者または被保険者に代わって保険証券および関連する重要な書類に署名し、または他人に保険契約者または被保険者に代わって署名するよう唆す行為。
15. 保険契約者に対し、有効な保険契約を解除または放棄し、新たな保険商品を購入するよう勧誘または唆し、保険契約者の利益を損害すること。
16. 保険契約者、被保険者、受取人または保険会社の営業秘密または個人のプライバシーを漏洩する。
17. 営業許可書に定められた業務範囲および販売地域を超えて保険販売活動を行うこと。
18. 保険料、保険金または保険金を不正に流用、横領または着服すること。
19. 保険契約者、被保険者または保険金受取人と共謀して保険金または保険補償金を詐取すること。
20. 「資格証明書」または「営業許可証」を偽造、変造または譲渡すること。
21. 保険書類を無許可で印刷、偽造、改ざん、転売、隠匿または破棄すること。
22. 中国保険監督管理委員会が定める保険市場の秩序を乱すその他の行為。

上記は保険のマーケティングとプロモーションの危険地帯です。したがって、当社の保険代理店およびブローカーは、マーケティングおよびプロモーション業務のフォローアップ、特にWeChatモーメントにプロモーションを投稿する際に、合法性とコンプライアンスを確保し、地雷原を回避するために、次の「十戒」に従う必要があります。

1. 不道徳な行為を避ける

許可なくマーケティング販促資料をデザインし配布する。 「無許可使用」は、主に「無許可の宣伝」と「審査なしの使用」の 2 つのカテゴリに分けられます。いわゆる「無認可広告」とは、保険事業者の資格を取得していない、または保険事業者から認可を受けていない機関、プラットフォーム、または個人が、認可を受けずに保険のマーケティングやプロモーションを行うことを指します。

2. 「侵略」を避ける

画像、テキスト、その他の資料が著作権を侵害しています。生命保険商品の宣伝においては、2 種類の著作権侵害に注意する必要があります。1 つは、著作権で保護されていない画像、テキスト、デザイン要素、人気の素材、国家指導者、著名人、その他の公人の肖像画、その他の素材の使用です。 2つ目は、マーケティングやプロモーション情報を送信して消費者に干渉することです。

3. 「漏れ」を避ける

販促資料の要素が不完全です。商品の宣伝における「漏れ」を防ぐためには、次の要件を満たすことに重点を置く必要があります。まず、保険商品名、引受保険会社、販売または仲介サービスを提供する保険仲介機関の名称など、保険商品の重要な情報と要素の完全な名前を使用する必要があります。第二に、保険金の不確実性、解約返戻金、保険リスクおよび免責条項、保険金支払期間、補償期間、クーリングオフ期間など、顧客の保険判断に影響を与える可能性のある内容を隠蔽してはなりません。

4. 「空虚」を避ける

虚偽の広告および事業条件の誇張。いわゆる「虚偽」とは、虚偽の表示や誇張を意味し、通常は次の 2 つの状況で現れます。まず、保険会社の過去の実績や保険商品の過去の収益について虚偽または誇張された記述がなされます。 2 番目に、商品の将来のパフォーマンス、利益、または関連する状況について保証されたコミットメントを行い、明示的または暗黙的に元本、リスクなし、または保証されたリターンを保証します。

5. 「歌」を避ける

政策や規制を誤解する。保険商品の宣伝における「歪曲」は、通常、次の 2 つの状況で現れます。1 つ目は、有効な法律や規制の誤解です。たとえば、「保険会社は倒産してはならない」、「保険は借金や税金を回避できる」、「保険は差し押さえ、没収、凍結されない財産である」など、一方的な解釈や文脈を無視した規制の引用を宣伝します。 2つ目は、「保険は相続税が非課税」など、まだ施行されていない法令を周知することです。 3 つ目は、規制機関やその職員の名前やイメージを使用して保険商品を宣伝することです。

6. 嘘をつくのはやめましょう

プロモーションは、商品の販売中止や景品の配布などによって行われる。販売中止を利用して商品を盛り上げることは、業界の「暗黙のルール」となっており、多くの場合、「開業段階」や旧規制から新規制への切り替え前に集中している。多くの実践者は、「今後は買えなくなる」「新製品は値上がりする」といったハンガーマーケティングを利用して、多くの消費者に盲目的に購入を促します。規制当局は、消費者に保険商品の購入を促すために、虚偽の広告や誇大宣伝を口実に商品の販売を中止したり、料金を調整したりしないことを明確に要求しています。

7. 薬を飲むのをやめる

金融商品の一方的な比較。いわゆる「比較」とは、自社商品の優位性を強調するために商品を一方的に選択的に比較することを指し、主に以下の2つの状況が含まれます。1つ目は、保険条件や保険料を他の保険会社の同様の条件や保険料と一方的に比較することです。 2つ目は、保険の保障と投資の機能を併せ持つ新しい生命保険商品の収益と、銀行預金、銀行の理財商品、ファンドなどの金融商品の収益を一方的に比較することです。

8. 「中傷」を避ける

悪意を持って仲間を中傷する。 「名誉毀損」とは、虚偽の事実を流布したり、「一方を賞賛し他方を批判する」ことや、悪意を持って同業者を誹謗中傷するなどの不正競争行為を指します。悪意のある誹謗中傷は、業界の健全な発展を著しく危険にさらし、保険機関および業界全体の評判に重大な影響を及ぼします。

9. 偏見を持たないようにする

製品の利点の説明が包括的ではありません。保険会社は、保険のメリットを証明する際には慎重さの原則を遵守し、規制当局の要件に厳密に従ってメリット証明の宣伝を行う必要があります。

10. 「浮遊」を避ける

「ストップワード」を使用してください。個人保険のプロモーションにおける「禁止語」および「敏感な語」には、次のものが含まれます。第一に、最初、最良、最高、業界限界、業界初、トップ、前例のないなどの最上級の形容詞、およびその他の絶対的かつ純粋に主観的な形容詞の使用。第二に、商品カテゴリーを曖昧にし、元本、預金、分割払い、資産管理、貯蓄、利息、ファンドシェア、償還、ゼロデポジットおよび一括引き出し、銀行資産管理商品、銀行と保険会社の共同発売など、他の金融商品属性を持つ名詞を使用することで、顧客が金融商品が銀行または他の金融機関によって開発されたと誤解しやすくなります。