データに基づく運用能力（データ要素運用は銀行のコア競争力となり、データ運用職は最も不足する職種となる | 2023年サービス見本市に注目）

データ要素操作は銀行の中核競争力となり、データ操作職は最も不足する職種となるだろう。 2023年のサービス見本市に注目

中国時報（www.chinatimes.net.cn）の陸孟雪記者と然雪東記者が北京から報告した。

「データは銀行のデジタル変革の魂です。」最近、2023年中国国際サービス貿易交易会の中国フィンテックフォーラムで、中国銀行の最高情報責任者である孟謙氏が次のように述べた。

金融業界はデータファクター市場における重要な参加者です。金融機関は長年にわたる生産と運営を通じて膨大な量のデータを蓄積しており、それらは金融機関のデジタル業務の中核資産にもなっています。

昨年以来、「データ要素の役割をより良く発揮するためのデータ基盤システムの構築に関する中国共産党中央と国務院の意見」（以下、「データ二十条」という）、「デジタル中国建設の全体配置計画」、「企業データ資源の会計処理に関する暫定規定」などの文書が相次いで発表され、データ取引市場の活動が大幅に増加し、データの取引と流通における金融機関の役割にも変化がもたらされました。従来の「データ需要者」の役割から、「データ供給者」と「データエコサービス提供者」の機能が派生し、データ要素市場の構築に深く関与しています。

会議の出席者の多くは、新しいタイプの生産要素としてのデータの重要性を認めました。その中で、ブルー・エレファント・インテリジェンスの創設者兼会長である童玲氏は、金融業界は大規模なデータ要素市場をリードする優位性を持っているが、現時点でデータ要素の価値を実現するには、データの供給が不十分であること、プライバシーとセキュリティに関わるリンクが多いこと、データ資産の価格設定が難しいことなどの課題が依然としてあると指摘した。データ運用は、将来、銀行で最も希少かつ貴重なポジションとなるでしょう。

「データガバナンス」は銀行の財務報告のキーワードとなっている

銀行業界は典型的なデータ駆動型業界であり、運営と発展の過程で大量の顧客データ、取引データ、信用データなどのデータが蓄積されてきました。これらの生データを、どのように可視化され、使用可能かつ管理可能な高品質のデータ資産に変換するか、「データ ガバナンス」は避けて通れないトピックです。

チャイナタイムズの記者は、金融機関のデジタル変革の重要な方向性の一つとして、「データガバナンス」が多くの銀行の財務報告書で頻繁に言及されていることに注目した。

交通銀行は今年上半期の財務報告で、「データガバナンスの深化とデータサポート機能の強化」を提案した。 CITIC銀行は、「エンタープライズレベルのデータ機能の構築を継続し、データ要素の価値を継続的に解放していく」と述べた。中国招商銀行は、「データ資産がより大きな役割を果たせるよう、企業レベルのデータガバナンスを継続的に強化していく」と述べた。インダストリアル銀行は、「データガバナンスとエンパワーメントを継続的に深め、プロセス全体のデータガバナンスを強化する」と「データ要素の潜在能力を解放し、データインサイトとデジタルオペレーションを強化する」と述べた。

「現在のデジタル化の発展は、データとテクノロジーの2つの要素によって推進され、ビジネスモデルと管理モデルの革新と再編を加速させています。その中で、データ要素はデジタル経済の発展を深化させるための中核的な原動力です。データ要素を有効に活用することで、経済と社会のデジタル化の発展に大きな推進力をもたらすでしょう。」中国工商銀行の最高技術責任者、陸中涛氏は会議でこう述べた。

データ価値を解放する必要性に駆り立てられ、データ資産の潜在能力を解き放ち、データ要素の循環を促進する方法は、銀行業界のデジタル変革における重要な探求となっています。第三者統計によると、金融データの現在の流通額は業界全体の60％以上を占めており、年間40％の割合で成長しています。

トン・リンは、金融業界が大規模データ要素市場をリードする優位性を持っていると考えています。金融業界は、データ流通価値の割合が高く、成長率が急速であることに加え、データの蓄積、技術力、財務力、サービスネットワークの強さなど、多くの面で他の業界よりも優位性を持っています。 「データ要素は金融業界の質の高い発展にとっても重要な原動力だ。将来、金融機関の中核的な競争力はデータ資産の規模、コンピューティング能力、業務効率にある」と童玲氏は指摘した。

近年、銀行はデータ開発の新たなトレンドに適応するために、開発に追いつくために組織構造を絶えず調整してきました。孟謙氏は、中国銀行が企業レベルのアーキテクチャ構築オフィス、データ資産管理部門、その他の部門を設立し、グループのデジタルインフラ機能の構築を専門に担当していると述べた。さらに、中国光大銀行、中国民生銀行、恒豊銀行、長沙銀行など多くの銀行もデータ資産管理に関する新しい部門を設立し、データ関連機能を独自に運用している。

中国建設銀行の元党書記で会長の王鴻章氏は会議で、データミドルプラットフォームの構築とデータガバナンスが中国の銀行業界で注目され始めていると指摘した。銀行は、「まず汚染してから管理する」という受動的な状況を変え始めており、ビジネスは業務においてデータガバナンスを強制しています。

「データは重要な生産要素であり、データの価値を掘り起こすことは銀行業界にとって体系的かつ長期的な課題です。」王鴻章氏は、近年、銀行業界はデータミドルプラットフォームの構築を通じてデータ応用の敷居を下げ、各業務システムが自らのニーズに応じてデータを自主的に利用することを推進し、特にデータ標準、データ品質、メタデータ、データセキュリティの面で業務シナリオを開発していると述べた。データ管理ツールと方法の適用を継続し、データガバナンスを推進し、データガバナンスとデータミドルプラットフォームの運用管理プロセスを組み合わせ、データミドルプラットフォームのデータ品質を効果的に向上させ、データミドルプラットフォームのサービス機能を強化し、銀行データの価値を実現し、銀行のデジタル変革をサポートします。

データ要素の価値を実現するには、まだ多くの課題がある

トップレベルのポリシー設計の継続的な改善により、データ要素の価値を実現するために必要な条件が整いました。 「データに関する20条」では、データ資源の保有権、データの処理・利用権、データ製品の運用権という「三権分離」によるデータ所有権制度の枠組みを確立することを提案している。データの「権利保有」よりも「所有権」を重視し、データの流通を重視します。データの取引と流通における銀行の役割も、従来の「データ需要者」から「データ供給者」や「データエコシステムサービスプロバイダー」へと進化しています。

プライバシー コンピューティングは、金融データの価値を解放するプロセスにおける重要なテクノロジの 1 つとして、データ セキュリティ、ソースの正当性、プライバシー セキュリティを確保した上で、銀行業界がデータ供給の効率を向上させ、データ取引市場に統合するためのソリューションを提供します。

プライバシー コンピューティングは、暗号化や人工知能などの技術の基礎構築を通じて、銀行がデータを「利用可能だが目に見えない」ものにし、データの悪用やデータ プライバシーの漏洩を回避し、データ循環の柔軟性と信頼性を高め、データ取引をより便利で安全にするのに役立ちます。

「プライバシーコンピューティング業界の想像力は、テクノロジーそのものに限定されるものではなく、データ要素の市場価値の解放に反映されるだろう。」童玲氏は、チャイナタイムズの記者とのインタビューで、ブルーエレファントインテリジェンスは、企業にデータコンピューティングと処理を提供し、データが利用可能かつ目に見えない状態で安全に流通できるようにするだけでなく、データリソースをモデル化し、市場にサービスを提供するためのデータ製品も提供できるため、プライバシーコンピューティングとデータ要素運用サービスプロバイダーとしての地位を確立していると指摘した。

「金融データ要素の運用は銀行のコア競争力であり、データ要素の価値循環チェーン全体を開拓することができます。金融機関にとって、将来最も希少で価値のあるポジションはデータ運用ポジションです。このポジションの人材は、テクノロジーを理解するだけでなく、ビジネスも理解する必要があります。なぜなら、データはシナリオと密接に関連しており、そのような人材は現在非常に不足しているからです。」童玲氏はさらに記者団に対し、データ要素運用はデータ要素を業務運営チェーン全体に注入し、データ要素と金融業務サービスの効率的な統合を実現し、最終的にはビジネス価値の向上を実現し、それがデータ資産価値の向上につながると語った。

トン・リンは、データ要素の現在の価値は金融機関の実装において多くの課題に直面していると考えています。第一に、データの供給が不十分であり、金融​​業界へのデータの供給が不十分であり、特に合法かつ準拠したデータサプライチェーンの深刻な不足です。第二に、データ活用を強化しつつ、ユーザーのプライバシーとセキュリティを保護することが必要である。この複数ユーザー認証の問題により、データ循環の摩擦も増大します。 3番目はデータ値ブラインドボックス問題です。データが使用される前にデータ資産の価格を設定することは困難です。さらに、監督と多者間の協調統治の問題も考慮する必要があります。