金融マーケティング商品とは何ですか? （あなたが知らない金融商品はいくつありますか？）

あなたが知らない金融商品はいくつありますか？

金融商品は私たちの日常生活に深く関わっていますが、専門用語の具体的な意味を知っている人はほとんどいません。製品の仕事では、こうした情報に頻繁に触れるため、より包括的な情報を知る必要があります。この記事では、金融業界の用語や関連情報をいくつか見てみましょう。

仕事が深まるにつれ、多くの金融商品に触れるようになりました。クレジット、サプライチェーンファイナンス、ロジスティクスファイナンス、インクルーシブファイナンス、金融リース、自動車ファイナンス、消費者ファイナンスなど、私はいつもそれらのつながりと違いについて混乱していました。今日は、定義、商品タイプ、適用シナリオ、代表的な機関名、事業展開条件、法的根拠、規制当局、つながりと違いの観点から、私が接触した金融商品を分析します。

定義: ファイナンス リースとは、リース会社が自己資金または借入金で資産を購入し、その資産を顧客にリースして使用させることを指します。顧客は賃料を支払い、リース期間の終了時に資産を購入する権利を持ちます。

商品タイプ：設備金融リース、車両金融リース、不動産金融リースなど

適用シナリオ: 企業が機器、車両、または不動産を購入するが、全額を一度に支払うことを望まないとき。

代表的な機関名: CITIC Leasing、China Merchants Leasing、AVIC Leasing など。

ビジネス条件: リース会社は、資産を購入し、顧客とリース契約を締結するために十分な資金または資金調達能力を持っている必要があります。

法的根拠：「金融リース業務の監督管理に関する暫定措置」およびその他の関連法律および規制。

規制当局：中国銀行保険監督管理委員会（CBIRC）。

関連: ファイナンシャル リースはクレジットと密接に関連していますが、主な違いは資産リースとファイナンスの組み合わせです。顧客はリース期間終了後に資産の使用権を保持しながら、資産を購入することを選択できます。

違い: ファイナンス リースと通常のクレジットの違いは、ファイナンス リースでは資産のリースが行われることです。リース会社は顧客に融資サービスを提供し、資産の使用権と組み合わせます。

定義: 消費者金融とは、クレジットカード、消費者ローン、消費者分割払いなど、個人消費者に提供される金融サービスを指します。

商品タイプ: クレジットカード、個人消費ローン、消費者分割払いなど。

応用シナリオ: 個人ショッピング、観光、医療美容、その他の消費シナリオ。

代表的な機関名: 中国招商銀行、中国工商銀行、Alipay Huabei、Ant Jiebei など。

業務条件: 金融機関は規制当局から関連ライセンスを取得し、個々の顧客と関連契約を締結する必要があります。

法的根拠：商業銀行法、消費者権利保護法等

規制当局：中国銀行保険監督管理委員会、中国人民銀行。

関連: 消費者金融は、個人消費者の金融ニーズに重点を置いた信用の分野です。これは信用と密接に関連していますが、個人消費のシナリオに重点を置いています。

違い: 消費者金融は、ショッピング、旅行、医療などの個人の消費ニーズを満たすことに重点を置いている点で、従来の企業信用とは異なります。

定義: 自動車ファイナンスとは、自動車ローン、自動車リース、自動車保険など、自動車購入者に提供される金融サービスを指します。

商品タイプ：自動車ローン、自動車リース、自動車保険、自動車分割払いなど

適用シナリオ：自家用車を購入する個人、商用車を購入する企業など。

代表的な金融機関名: 中国工商銀行、中国招商銀行、フォルクスワーゲンファイナンスなど。

ビジネス条件: 金融機関は、自動車サプライヤーまたは販売業者と協力関係を確立し、規制要件を遵守する必要があります。

法的根拠: 自動車金融会社管理暫定措置およびその他の関連法律および規制。

規制当局：中国銀行保険監督管理委員会、中国人民銀行。

関連：自動車金融は消費者金融の特別な分野です。これは消費者金融と密接に関連していますが、車両の購入と使用に関する財務ニーズに重点を置いています。

違い: 一般的な消費者金融と比較して、自動車金融はよりターゲットを絞っており、車両の購入と使用に関する財務ニーズに重点を置いています。

定義: 物流ファイナンスとは、貨物輸送ファイナンス、倉庫ファイナンス、輸送保険など、物流業界に提供される金融サービスを指します。

商品タイプ：売掛金ファイナンス、前払金ファイナンス、在庫ファイナンスなど。

適用シナリオ: 貨物輸送、倉庫保管、物流サービスなどの分野における資金ニーズ。

代表的な金融機関名: 中国招商銀行、中国工商銀行、中国郵政貯蓄銀行など。

事業展開条件：金融機関は物流業界の特性を理解し、物流会社と協力関係を築き、規制要件を遵守する必要があります。

法的根拠: 中華人民共和国物流法およびその他の関連法規。

規制当局：中国銀行保険監督管理委員会、中国人民銀行。

関連性: 物流ファイナンスはサプライチェーンファイナンスと密接に関連しています。どちらもサプライチェーンにおける資本の流れとリスク管理を伴いますが、物流ファイナンスは物流業界の特定のニーズに重点を置いています。

違い: 物流ファイナンスは物流業界の資本ニーズとリスク管理のサポートに重点を置いていますが、サプライチェーン ファイナンスは、サプライチェーン全体にわたる資金の流れとファイナンス サービスをより広範にカバーします。

定義: サプライ チェーン ファイナンスは、サプライ チェーン内の資金の流れを最適化し、企業の資本回転率と効率性を向上させ、サプライ チェーンのすべての参加者に資金調達サービスを提供する金融モデルです。

商品タイプ：売掛金ファイナンス、前払金ファイナンス、在庫ファイナンスなど。

適用シナリオ: 原材料調達、生産・加工、製品販売など、サプライチェーンの各リンクにおける資本需要。

代表的な金融機関名: 中国銀行、中国招商銀行、平安銀行など。

ビジネス条件: 金融機関は、サプライ チェーンのすべてのリンクと協力関係を確立し、規制要件を遵守する必要があります。

法的根拠：「サプライチェーンファイナンスの健全な発展を促進するための指導意見」およびその他の関連法律および規制。

規制当局：中国銀行保険監督管理委員会、中国人民銀行。

関連: サプライ チェーン ファイナンスは、サプライ チェーンに沿った資本の流れと資金調達サービスを最適化し、サプライ チェーンの効率と安定性の向上を支援することを目的とした特別な金融サービス モデルです。

違い: サプライチェーン ファイナンスは、サプライチェーンにおける資本フローと資金調達サービスの最適化に重点を置いています。従来のクレジットサービスと比較すると、よりターゲットを絞った専門サービスです。

定義: クレジットとは、金融機関が顧客にクレジットローンの形で提供する金銭または資産であり、顧客は合意された期間内に元金と利息を返済します。

商品種別：個人向けローン、法人向けローン（運転資金ローン、固定資産ローン）、不動産ローン、農業ローンなど

適用シナリオ: 個人消費、事業運営、不動産購入、農業生産など、さまざまな分野における資金ニーズ。

代表的な金融機関名: 中国工商銀行、中国農業銀行、中国建設銀行、中国招商銀行など。

ビジネス条件: 金融機関は規制当局から関連するライセンスを取得し、融資リスク管理要件を遵守する必要があります。

法的根拠：商業銀行法、中華人民共和国契約法等。

規制当局：中国銀行保険監督管理委員会、中国人民銀行。

つながり: クレジットは金融サービスの基盤であり、さまざまな個人や企業の借入ニーズをカバーし、サプライチェーン ファイナンスや消費者金融などの他の金融サービスと絡み合っています。

違い: クレジットは金融サービスの基本的な形態であり、サプライチェーンファイナンスや消費者金融などの他の金融サービスは、クレジットに基づいた特別な形態およびアプリケーションです。

定義: 包括的金融とは、金融包摂と持続可能な経済発展を促進することを目的として、社会の下層階級や中小企業の金融ニーズに対応するために設立された金融サービスモデルです。

商品タイプ：マイクロローン、小規模企業ローン、農村信用協同組合など。

適用シナリオ: 農村地域、貧困地域、中小企業など、社会の脆弱層の金融ニーズ。

代表的な金融機関名：中国農業開発銀行、中国農村信用協同組合、中国郵政貯金銀行など。

ビジネス条件: 金融機関は、包括的金融に関する規制当局の規制を遵守し、サービス受給者のニーズを十分に理解する必要があります。

法的根拠：「中国農村合作金融法」、「中小企業発展促進法」など。

規制当局：中国銀行保険監督管理委員会、中国人民銀行。

関連性: インクルーシブファイナンスは、社会の脆弱層や中小企業の金融ニーズに対応することを目的とした特別な金融サービスモデルであり、クレジットや消費者金融などの他の金融サービスを補完します。

違い: 包括的金融は、社会の下層階級や中小企業の金融ニーズに応えることに重点を置いており、サプライチェーン金融や消費者金融などの他の金融サービスの重点とは異なります。

以上が私が仕事で接してきた金融商品であり、今後も仕事で接してきた金融商品について解釈していきたいと思います。

著者: 馬玉剛、公開アカウント: 馬玉剛

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